小資族先別急於投資,你有理財概念嗎?

你有理財規劃的概念嗎?

小資族理財會你對風險的態度、容忍度和能力是通過心理學設計的與投資資產有關的風險容忍度問卷來評估的。這也是為了評估你的投資或養老金目標的資產配置而進行的分析。

理財計劃的制定和介紹

財務計劃是根據第2步中收到的信息和第3步中完成的分析制定的。第1步中的每一個目標和目的都應得到解決,並為每個目標和目的提出建議。它將包括。

凈資產報表(資產負債表

年度綜合稅計算

年度現金流報告(顯示盈余或虧損

該報告將被提交、解釋、討論,然後由客戶和顧問共同簽署。

小資族財務計劃清單

一旦完成了計劃的分析和制定,顧問將概述建議的行動方案。這可能涉及實施。

一個新的養老金或投資策略

更換債務供應商

額外的人壽或重病保險

調整收入和支出

實體黃金投資適合做嗎?

無論你是持有黃金期貨合約到到期還是做實體黃金投資交易,大多數黃金期貨合約都是現金結算的–這意味著所有的交易都是在紙上進行的,交易发生在義務而不是實物資產。實質上,黃金期貨合約的買方或賣方是在猜測黃金價格將以何種方式移動。例如,如果你看漲黃金,並相信黃金價格將在合同期內上漲,你可以成為黃金期貨買方,並同意在合同到期時以當前的黃金期貨價格購買黃金。

預測黃金市場的價格

如果你的預測是正確的,你將獲利,因為合約將變得更有價值,你可以以比你買入時更高的價格賣出它。反過來說,如果你認為黃金價格在合同期內會下跌,你可以賣出黃金期貨合同,並同意在合同到期時出售黃金(注意,在大多數情況下,你確實需要實際生產黃金!)。結算是以與你承諾出售的黃金相當的現金價值進行的)。)

作為賣方,如果黃金下跌,你將獲利,因為你可以在未來以更便宜的價格買回黃金。

外匯是什麼? 甚麼影響如海浪般的金融市場?

是什麽影響了外匯市場?

外匯是什麼?外匯市場由世界各地的貨幣組成,這可能會使匯率預測變得困難,因為有許多因素可能導致價格波動。然而,與大多數金融市場一樣,外匯主要是由供求力量推動的,了解這里推動價格波動的影響因素很重要。

中央銀行

供應由中央銀行控制,中央銀行可以宣布對其貨幣價格有重大影響的措施。例如,量化寬松政策涉及向一個經濟體注入更多的資金,會導致其貨幣價格下跌。

新聞報道

商業銀行和其他投資者往往希望將資金投入前景看好的經濟體。因此,如果市場上出現了關於某個地區的利好消息,就會鼓勵投資,增加對該地區貨幣的需求。

除非該貨幣的供應量同步增加,否則供需之間的差距將導致其價格上漲。同樣,一條負面新聞也會導致投資減少,降低貨幣價格。這就是為什麽貨幣往往會反映其所代表地區的經濟健康狀況的報道。

市場情緒

市場情緒往往是對新聞的反應,也可以在推動貨幣價格方面发揮重要作用。如果交易員認為某種貨幣正朝著某個方向发展,他們就會據此進行交易,並可能說服其他人也跟隨,增加或減少需求。

經濟數據

經濟數據對貨幣的價格走勢不可或缺,原因有二:一是它能顯示一個經濟體的表現,二是它能讓人們了解其中央銀行下一步可能采取的行動。

例如,假設歐元區的通脹率已經上升到歐洲央行(ECB)旨在維持的2%的水平之上。歐洲央行對抗通脹率上升的主要政策工具是提高歐洲利率–因此交易員可能會在預期利率上升的情況下開始買入歐元。隨著更多交易商想要歐元,歐元/美元可能出現價格上漲。

信用評級

投資者會嘗試從市場中獲得最大的回報,同時將風險降到最低。因此,在決定投資地點時,除了利率和經濟數據,他們還可能會看信用評級。

一個國家的信用評級是對其償還債務可能性的獨立評估。信用評級高的國家被視為比信用評級低的國家更安全的投資地區。當信用評級被提升和降低時,這一點往往會特別突出。信用等級提升的國家,其貨幣價格會上漲,反之亦然。

更多的外匯投資知識,可參考外匯鈔能力的官方部落格 !

股票開戶流程有哪些?5步驟輕鬆開立證券戶!

隨著台股大牛市的興起,越來越多新手投資人也躍躍欲試,準備加入股票市場。那要買股票前需要做哪些準備跟步驟呢?本文會有個簡單的股票開戶流程介紹教你如何在開戶買台灣股票!

要開戶的話,跟一般的銀行帳戶不同,買股票要開的是證券戶,證券戶必須向證券公司開戶,一般我們會選擇金融機構的證券公司如國泰證券,只要有國泰世華的銀行的話,就可以快速的開戶囉,無論在實體銀行開戶或是網路都很方便!

股票開戶流程介紹

1.準備身分證正本、第二證件正本(駕照、護照或健保卡)以及開戶的印鑑。
2.同時會進行銀行交割帳戶和證券保管戶的開設。
3.簽署電子式交易帳戶委託買賣有價證券同意書。
4.取得銀行存摺與證券存摺。
5.下載電子憑證,進行網路或語音下單,除了撥打電話請營業員下單買賣股票,也能以電子憑證藉由電腦或是手機、平板下單。

小資族股票開戶優惠

台股買賣會有手續費的成本,如果小資族初期投入金額不高,來回買賣可能會被吸收掉不少費用,因此開戶可以選擇有提供開戶優惠的券商,像是不少券商有針對1000元以上定期定額的小資族群提供手續費一元的優化,減少原本20元的手續費,最剛出社會的新手上班族來說非常友善!

外匯保證金可以做甚麼? 投資人又該怎麼入場?

你聽過外匯保證金嗎? 外匯保證金是什麼? 首先須了解中間有甚麼樣的利益,舉例來說每個國家的匯率都有高有低,去哪一個國家旅遊的時候,都會希望能搶到低入點的匯率,而外匯保證金不會讓購買人擁有貨幣本身,會需要將一份保證金的金額放入帳戶裡,通常會與證卷商和銀行之前有合約要執行,依照合約裡的%數,存入一定的保證金額度即可。

外匯保證金和杠桿的區別

另一個需要了解的概念是外匯保證金和杠桿的區別。外匯保證金和杠桿是相關的,但它們有不同的含義。

我們已經討論過什麼是外匯保證金。它是指進行交易並保持頭寸所需的存款。另一方面,杠桿使您能夠以較小的資本支出交易較大的倉位規模。

30:1的杠桿比率意味著交易者可以控制價值30倍於其初始投資的交易。如果一個交易者有5000美元可用於開倉交易,如果杠桿比率為30:1,他們可以有效控制總價值為15萬美元的頭寸。在外匯交易中,杠桿率與外匯保證金率有關,外匯保證金率告訴交易者需要交易總價值的多少百分比才能進入交易。所以,如果外匯保證金是3.3%,那麼經紀人提供的杠桿率就是30:1。如果外匯保證金為5%,那麼經紀商提供的杠桿率為20:1。10%的外匯保證金相當於10:1的杠桿。

外匯市場的變動性

在外匯市場上,貨幣的變動是以點子(以點為單位的百分比)來衡量的。點子是一種貨幣可以做出的最小變動。對於大多數主要的貨幣對,如英鎊/美元,一個點子是0.0001的價格變動。如果英鎊/美元從1.4100移動到1.4200,那就是100個點的移動,這只是匯率的1美分移動。雖然一美分的變動聽起來並不多,但如果使用杠桿,它可以為外匯交易者帶來可觀的利潤。

這就是為什麼杠桿在外匯市場上很重要的原因,因為它可以讓小的價格變動轉化為大的利潤。然而,與此同時,杠桿也會導致更大的損失。因此,正確管理杠桿,不過度使用杠桿非常重要。杠桿會增加風險,應謹慎使用。

杠桿交易是金融衍生品交易的一個特點,如點差投注和差價合約交易。杠桿也可用於在外匯以外的一系列資產類別中持倉,包括股票、指數和商品。

想了解更多外匯保證金的知識嗎? 可到外匯鈔能力官網看看

信用貸款懶人包,信貸是什麼與常見問題解答

信用貸款是什麼?

信用貸款是什麼?信貸意思為信用貸款,是使用個人信用直接向金融機構貸款,不需要任何的擔保品,因此信用貸款的貸款條件與金額取決於個人的信用狀況,信用越好的人越容易申請到高額度的信用貸款,反之信用不好的人則不容易申請。

信用貸款是什麼

信用貸款申請條件

具備完全民事行為能力

根據我國民法規定,需年滿20歲或是未成年已結婚者,且精神狀況正常,能夠正確理解法律規範,才算具備完全行為能力,可以獨自進行具有法律效力的民事行為。沒有完全行為能力的人,即使獨自完成信用貸款的申請,也不具法律效力。

穩定的收入證明

薪轉證明及扣繳憑單等證明文件,是銀行審核還款能力的重要依據,至少需要6個月以上穩定收入的證明,銀行才有可能核貸。

申請轉貸或增貸後的金額不足

銀行在核貸的時候會要求提供個人聯徵紀錄,了解申請人的個人信用分數,如果曾經有逾期還款、信用空白、信用卡遲繳或預借現金等不良信用紀錄,導致信用狀況不佳,都會影響核貸的成功率。

簡單來說,信用貸款符合以下條件基本門檻就可申辦:

  • 個人聯徵分數要高於500分以上
  • 有勞保或薪轉個人財力證明
  • 不能有信用瑕疵、貸款遲繳、貸款呆帳等問題發生

信用貸款相關問答

信用評分不足信貸辦不下來該怎辦?

您可以先整理您的信用狀況,找到正確的貸款方式,假如您沒辦法成功辦理,我們也可以協助您教您最好過件的方式。

信貸可貸多少額度呢?

通常不會超過您個人的負債比22倍,最少從10萬到最多200萬都可以成功辦理唷!主要還是依據您個人的條件而定。

申辦信用貸款哪一間銀行利率最低呢?

二胎房貸是什麼?透過房屋二胎取得可利用資金

今天要針對二胎貸款的管道、貸款利率、額度與審核條件,來幫您一次解析房屋抵押二胎貸款全攻略,帶大家認識二胎房貸!

房屋二胎貸款是什麼?

二胎房貸(房屋二胎貸款)也稱為二順位房貸、次順位貸款,適合「短期週轉」來使用。

二胎房貸為在房屋已經有第一順位貸款的情況下,再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款,由於二胎銀行貸款承擔的風險較高,因此有很多條件都會不同,以上是二胎房貸的簡介。

二胎房貸申請方式與特色

若民眾想申請二胎房貸,可以向銀行金融機構、融資公司、民間貸款公司提出二胎房貸的申請,而二胎房貸是介於信貸與房貸間的選擇,由於有擔保品的關係(房屋),申請的過件率高,統整下來後二胎房貸有以下的特色:

  • 貸款額度有所限制
  • 利率較一般房貸高
  • 分期期數較短
  • 審核條件嚴格
  • 申辦速度不同

通常申請房屋二胎,可以貸款到最高房屋市價的 110%!

除了依據房屋的殘值與個人條件來決定額度與成數外,也必須要選對申辦方案,比起原本第一位順房貸來說貸款成數可以比較高。

二胎房貸的申請條件

依據以下幾個問題,您也可以輕鬆過件二胎房貸方案:

  1. 房屋有殘值,低於房價9成以內
  2. 個人信用正常
  3. 有明確的財力收入(勞保或薪轉證明)
  4. 房貸無遲繳紀錄

只要以上四點都有符合,保證您的二胎貸款過件機率在 90% 以上

申請二胎房貸找民間貸款公司

銀行審核的條件較多,萬一再這段期間臨時需要用到一筆資金想用二胎房貸辦理有什麼方法?如果要臨時二胎貸款您可以考量找民間貸款公司申辦房屋二胎貸款!民間二胎房貸審核條件非常寬鬆,且不綁約可隨借隨還,通常是按月計息,申辦約 1~2 天即可完成,最快可以完成當日撥款,最低利率 1% 起!

掌握黃金交易時的4階段決策因素,提高買賣獲利機會

儘管長期以來黃金交易市場表現起伏不定,但由於黃金在世界經濟和政治體系擁有獨特地位,保障了黃金在所有環境中都擁有高流動性,與絕佳的獲利機會。黃金交易市場參與者常常沒有充分利用黃金價格的波動,因為他們沒有瞭解國際間的黃金市場具備獨特的特徵,及可能存在的利潤風險隱憂。學習黃金交易方法並不難,但是這項活動需要理解黃金獨有的特性,像個經驗豐富的投資者,把4個步驟當成平常買賣交易的習慣,便可以從中受益。

 

1.認識影響黃金交易價格波動的原因

作為地球上最古老的貨幣之一,黃金已成為金融世界的核心。但黃金本身僅對有限的價格催化劑起反應。下面3項因素將會影響交易量和交易趨勢強度:
  • 通貨膨脹 和通貨緊縮
  • 貪婪與恐懼
  • 供需
市場參與者在交易黃金時需應對這些風險,而事實上這是另一個控制價格走勢的行為。例如,拋售期貨的行為將打擊了世界金融市場,但黃金卻在強勁的反彈中持續上揚。許多交易員認為,恐懼的情緒會在推動金價上漲並使投資者黃金市場,認為情緒激動的人群會盲目抬高價格。這些因素組合始終在世界市場上發揮作用,推動長期的上升和下降趨勢。例如美聯儲(FOMC)於2008年實施的經濟刺激計劃,起初對黃金影響不大,因為市場參與者將注意力集中2008年發生的經濟崩潰上。然而,這種量化寬鬆政策鼓勵通貨緊縮,為黃金市場和其他金融商品帶來了重大逆轉。

 

2.熟悉參與黃金交易投資者的類型

黃金吸引了眾多利益相反的投資族群,如搜購者搶佔黃金交易的源頭,收集實物金條,並將大量家庭資產分配給黃金股票,期權和期貨。這些長期搜購者,很少受到下降趨勢影響,而且他們間接淘汰了投資意圖低的黃金買賣參與者。此外,零散的黃金投資者幾乎包含了在黃金交易市場中抱持樂觀期待的人們,因此顯少有資金投入在貴重金屬的可能。
對黃金抱有期待的投資者增加了巨大的流動性,同時又讓期貨和股票受到限制,因為它們以較低的價格提供了購買優勢。同時還起到相反的目的,為賣空者提供有效的進場機會,特別是對於情緒因素驅動的交易市場,當3股主要力量之一將對投資分化造成強烈的購買壓力。

 

3.學習看懂黃金交易的長期報表

透過閱讀黃金交易的長期圖表也是非常重要的參考指標,過去100年間金價大多呈現下跌趨勢,一直到1970年代,黃金交易的歷史才顯示新的動靜,由於當時美元的金本位制取消後,它才在長期的上升趨勢中起飛,原因在於原油價格飛漲所導致的通貨膨脹。自1980年2月黃金價格到達每盎司2,076美元後,又受到美聯儲嚴格的貨幣政策限制,金價在1980年代中期跌至700美元左右。
這波下降趨勢一直持續到1990年代後期,之後黃金回到上升趨勢,在2012年2月金價觸及每盎司1,916美元的高點。隨後又穩定下降,在4年內降低了約700點,而在2016年第一季度又創下30年來最大的季度增幅,總共飆升了17%,但截至2020年3月為止,其交易價格為每盎司1,618美元。

 

4.選擇合適的黃金交易代理商

黃金流動性遵循交易趨勢,當金價急劇上升或下降時會增加,相反,在相對平靜的時期會變得靜止。由於平均交易參與率大大降低,這種波動對期貨市場的影響程度比股票市場更大。因此,如芝加哥CME為此提供了3種黃金期貨:100盎司、50盎司及10盎司的合約,如100盎司合約在2017年時交易量突破6700萬,是可以考慮的選項。
另外還有SPDR黃金股份信託(GLD),在各大黃金交易市場中佔有重要的份量,如2020年3月統計每日的平均交易量高達1454萬股。以及VanEck Vectors黃金礦工推出的ETF,其商品的日均漲幅比GLD還高,但同時也代表風險更高,因為黃金的變化較大,開挖礦業公司可積極影響對沖價格波動,從而影響期貨價格。

 

黃金交易總結

黃金市場可以透過4個步驟進行有利可圖的交易。首先瞭解3種因素(通膨或通縮、恐懼心理及供需)如何影響大多數黃金買賣決策。其次讓自己熟悉於黃金交易,喜好對沖和所有權的各種投資族群,並花時間分析長期和短期黃金走勢圖,同時關注可能發揮影響價格作用的關鍵事件。最後選​​擇您的交易商,以便於高流動性和易於執行的交易買賣。

如何投資太陽能:獲得綠電收益的方法

綠能與可再生能源、太陽能也許是我們這個時代最重要的產業。我們在應對氣候變化方面面臨前所未有的挑戰。但是,整個星球現在都同意停止排放,並做出改變。這是全球從化石燃料依賴和傳統工業的巨大轉變。未來是可再生能源,理想情況下,您的投資應轉移以反映這一點。換句話說,現在是考慮太陽能和風能投資的最佳時機。

不久之後,所有公司都將使用太陽能為其運營提供能源。例如,蘋果公司現在在新加坡擁有100%的太陽能辦公室。這是未來,太陽能公司將脫穎而出。任何精明的投資者都可以看到,這是一個提早加入的絕佳機會。

唯一的麻煩是弄清楚從哪裡開始。我們應該如何為這項新革命投資?我們是否投資太陽能公司本身?還是我們投資於政府提供的太陽能資金?完全有其他選擇嗎?今天,我們將向您展示如何以多種形式投資太陽能獲得綠電收益。如果您想打入這個新市場。

購買太陽能公司的股票

投資太陽能最明顯的方法之一是購買太陽能公司的股票。這是一個簡單的公式。政府和企業都承諾在未來十年內“走太陽能”。不可避免地,提供太陽能係統的公司應該飆升。因此,投資於它們應該使您獲得豐厚的回報。目前再生能源股價已從高位回落。但是這些公司最終將取代巨大的煤炭和石油公司,因此值得您關注它們。

購買自己的太陽能板

如果您正在尋找更直接的投資方式,則可以購買家用太陽能板!這樣,您就可以直接投資可再生能源公司。您還對周圍的星球產生了積極的影響。最重要的是,您可以將其視為省錢的投資。儘管有前期費用,但您可以通過節省水電費來賺錢。安裝後,您無需再向能源公司付款。實際上,您可能會產生多餘的能量,然後將剩餘的能量賣回電網。這是一筆了不起的投資。

出租屋領建設太陽能板

許多民間企業提供有閒置屋頂與土地的人,提供空間建置太陽能板,您可以利用多餘的空間獲得固定租金,太陽能板也能為你的屋頂提供遮陽避雨的功用,在夏天時能有效降低家中的溫度!

另一種參與的方式是認購太陽能板獲得綠電收益,您可以參與以上企業建設的太陽能電廠,並固定獲取太陽能發電的出售給台電的電費,綠電價格主要參考台電提供的躉售費率,太陽能和再生能源正在蓬勃發展。現在是時候投資這個成長中的行業了。

新手如何買股票?股票介紹與如何開證券戶

許多進入職場的新鮮人存了第一桶金後,開始面臨到了投資理財的課題,而投資管道中又以股票最常見。股票是什麼?要如何買股票呢?本篇會簡單介紹什麼是股票、以及購買股票的方法。

股票是什麼?

股票,是公司發行的有價證券。 公司將把這些小物件出售給投資者,以此籌集資金用於發展業務。可以在股票交易所買賣股票。 購買公司股票可以使您成為股東,也就意味著您擁有公司的一小部分股份。 當公司價值上升時,股東可以賺錢,特別是如果它決定派發股息時,但是要考慮運營風險。而即使公司有一個盈利的年度,他們也沒有義務派發股息,由每個公司決定是否付款。

如何買股票?

要如何購買股票呢,以台灣股票市場為例,要購買台股的話首先要先開立一家證券帳戶,而證券戶可以去證券公司去設置,台灣大部分的銀行都有成立證券公司,可以去開證券帳戶並且綁定銀行戶頭,未來可以直接使用銀行戶頭做扣款。而目前科技發展快速,買股票的方式也從傳統要從證券公司下單,演變成可以透過手機App做直接購買,快速又方便,許多銀行或是證券公司出的App可以下載提供給使用者看每天的開盤、下單想購買的股票,下單後會由股票交易員協助購買。

如何透過股票獲利?

要透過股票獲利的話主要有兩種方式:領取股利或股息、買賣股票賺取價差。兩種方式的投資原理不同,
一種為長期的存股保本,另一種為利用低價買入高價賣出的方式獲利,大家可以根據喜歡的方式去嘗試投資股票,而老話一句,投資理財有賺有賠,建議不要將雞蛋放在同個籃子裡,並且長期專注特定產業的知識與脈動,才可以獨具慧眼,從股票市場中獲利。

延伸閱讀
股票開戶推薦》股票入門開戶教學,搶占後疫情股市商機

被動收入成為理財顯學!5種國外當紅投資法邁向財富自由

財富自由是許多人一生打拚努力的目標,但每個人一天都只有24小時,有正職工作想靠兼差打造額外收入實在太困難,此時被動收入將會是你增加存款相當好方法。網路上常有人形容被動收入就猶如躺著也能賺錢般的輕鬆,但要如何開發適合自己的被動收入呢?跟著本文的腳步,從國外當紅的5種投資方法,找到屬於你的被動收入開源法。

被動收入如何開始?5種值得參考的收入來源

被動收入1:股息股票

分紅股是一種經得起時間考驗的賺取被動收入方式,但首先你必須做大量的研究,來尋找適合自己且發育良好的股票,並投資大量的資金來獲得大量的股息支票。只要你的投資眼光夠準,並且堅持不懈地將錢投入到分紅股中,隨著時間的推移,你可以積累一筆不錯的額外收入。

被動收入2:租賃財產收入

一個能夠帶動現金流的出租業是不錯的方法,例如將空屋出租賺取房租就是常見的方式之一。若你不想做房東,但仍想從房地產獲得收入?那麼可以考慮成為一個大型開發項目的合夥人。您可以透過投資於多戶家用或商業地產,藉此獲得收入,做為投資人的你,就如同擁有普通的房地產所有權一樣,但好處是您不需要做任何協調或簽約的額外工作!

被動收入3:年金

年金是一種保險產品,你需要支付一定費用,但可以通過每月支付的形式,為你提供終身的被動收入。年金的條款各不相同,每個人適合投資的種類皆不相同,不適合的年金可能會為你帶來高昂的費用,以投資的角度相當不划算,因此若你有興趣購買年金,最好與值得信賴的理財顧問商量。

被動收入4:償還積欠的債務

如果你能還清或減少債務,你在建立收入方面就不會有那麼多的阻礙,前往財富自由的道路也會簡單一些。還清債務的好處在於,你能直接的感受到它的效益。我們用信用卡卡債作為例子,如果你有一張10%利息的信用卡,將積欠的債務還清,你就不會在無形之中一直被10%的利息追著跑,相對的在財務的規畫與運用上也可以更加靈活。

被動收入5:自媒體出版書籍

自我出版是當今的主流方式,當你在網路上購買電子書時,你很有可能買到的是一本自我出版的書。同時自我出版也是非常容易的,你只需要寫出有價值的內容並編輯它,再創建一個封面,再按照平台的程序出版,若書籍符合市場胃口,你就有可能透過創作賺取而外收入。但這個方法不能過度期望立即成功,因為需要有大量的前期營銷額,才能出版轉化為被動收入。

 

創造被動收入的方法有很多種,只要找到適合自己的方法,都能為自己的財富規劃,開闢更多可能。