4大基金投資原則掌握好，讓你成為基金達人

基金投資是許多人選擇的投資方式，但是你了解什麼是資金嗎？怎麼運作比較好呢？資金種類百百種，你知道如何選擇，才能使效益極大化嗎？讀完這篇文章，讓你快速了解資金優點/缺點，以及資金報酬和風險該如何估算。

 

資金投資第一步：先了解什麼是基金

基金顧名思義就是集合一群人的資金，由經理人集中管理投資，創造更高的投資報酬。因為集合了較大的資金規模，可進行的操作標的或方法都更有彈性，而交由理專統一管理的好處除了是創造更高的投資報酬率，壞處是也要付出管理成本。

 

我適合哪些基金種類？

目前市面上的基金分成2大類，以下會分別介紹。

 

1. 共同基金：任何人隨時都可以申購與贖回，因為不特定大眾都可以買賣，所以為了讓它有保障，經理人的操作也比較受限。
2. 私募基金：因為操作較沒限制，所以績效好壞範圍可以比共同基金大很多，好可以非常好，而差可以非常差，由於風險高所以只給高資產族群買。

 

基金報酬與基金風險該怎麼估算？

因為每一檔基金的績效都不大一樣，以新興市場為例，你可以大概了解到長期投資大概會遇到怎樣的情況。

 

基金類型	相關指數年化報酬率
	近5年	近10年	最差一年
股票型	5.0％	3.2％	無
債券型	3.76％	無	-6.53％

簡單理解就是：投資股票型基金長期大概就是 6~8%左右，債券則是 3~4%左右。實際上成效會因不同的經理人有差異，有的會比指數好，有的則是落後指數。

 

基金優點/缺點大公開

優缺點是因人而異的，也會隨著年齡階段、生活狀態不同而改變，以下會分別介紹基金優點和缺點。

優點：

1. 節省研究與管理時間：如果你錢很多又沒時間研究投資，投資基金等於付錢聘僱專業的人幫忙管理資金。
2. 接觸到更廣的投資標的物：基金的種類非常多，可以很容易的接觸到各國股票、債券、原物料、房地產等等。一般其他投資方式很難像基金一樣把投資多樣化。

缺點：

1. 對投資的掌控度低：畢竟是把錢交給別人管理，讓自己輕鬆之餘勢必得放棄一些控制權，信心會比較不足。
2. 交易成本比較高：比起自己操作，基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。

 

有些人覺得基金比股票簡單，但基金要複雜還真的可以挺複雜的。掌握以上原則，相信基金便會成為一種輕鬆的投資方式。