基金投資是許多人選擇的投資方式，但是你了解什麼是資金嗎？怎麼運作比較好呢？資金種類百百種，你知道如何選擇，才能使效益極大化嗎？讀完這篇文章，讓你快速了解資金優點/缺點，以及資金報酬和風險該如何估算。
資金投資第一步：先了解什麼是基金
基金顧名思義就是集合一群人的資金，由經理人集中管理投資，創造更高的投資報酬。因為集合了較大的資金規模，可進行的操作標的或方法都更有彈性，而交由理專統一管理的好處除了是創造更高的投資報酬率，壞處是也要付出管理成本。
我適合哪些基金種類？
目前市面上的基金分成2大類，以下會分別介紹。
- 共同基金：任何人隨時都可以申購與贖回，因為不特定大眾都可以買賣，所以為了讓它有保障，經理人的操作也比較受限。
- 私募基金：因為操作較沒限制，所以績效好壞範圍可以比共同基金大很多，好可以非常好，而差可以非常差，由於風險高所以只給高資產族群買。
基金報酬與基金風險該怎麼估算？
因為每一檔基金的績效都不大一樣，以新興市場為例，你可以大概了解到長期投資大概會遇到怎樣的情況。
| 基金類型 | 相關指數年化報酬率 | ||
| 近5年 | 近10年 | 最差一年 | |
| 股票型 | 5.0％ | 3.2％ | 無 |
| 債券型 | 3.76％ | 無 | -6.53％ |
簡單理解就是：投資股票型基金長期大概就是 6~8%左右，債券則是 3~4%左右。實際上成效會因不同的經理人有差異，有的會比指數好，有的則是落後指數。
基金優點/缺點大公開
優缺點是因人而異的，也會隨著年齡階段、生活狀態不同而改變，以下會分別介紹基金優點和缺點。
優點：
- 節省研究與管理時間：如果你錢很多又沒時間研究投資，投資基金等於付錢聘僱專業的人幫忙管理資金。
- 接觸到更廣的投資標的物：基金的種類非常多，可以很容易的接觸到各國股票、債券、原物料、房地產等等。一般其他投資方式很難像基金一樣把投資多樣化。
缺點：
- 對投資的掌控度低：畢竟是把錢交給別人管理，讓自己輕鬆之餘勢必得放棄一些控制權，信心會比較不足。
- 交易成本比較高：比起自己操作，基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。
有些人覺得基金比股票簡單，但基金要複雜還真的可以挺複雜的。掌握以上原則，相信基金便會成為一種輕鬆的投資方式。
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