當急需一筆資金週轉，又不想解掉已經繳了多年的保單，「保單借款」是許多保戶會考慮的選項。這篇文章說明保單借款的運作方式，以及與一般銀行貸款相比的優缺點。
保單借款的運作原理
保單借款是以保單的「保單價值準備金」作為擔保，向保險公司借款，通常可以借到保單價值準備金的六到八成，不需要像銀行貸款一樣審核信用評分或提供財力證明，只要保單累積的價值足夠，手續相對簡便快速。
保單借款的利率與還款方式
保單借款的利率通常由保險公司依照保單的預定利率加計一定比例計算，實務上多數時候會比信用貸款的利率更低，還款方式也較有彈性，可以只繳利息、分期還款，或是到期一次還清本息，只要在約定期限內清償，就不會影響保單原有的保障。
保單借款需要留意的風險
若借款本息超過保單價值，保單可能會因為價值不足而失效，等於影響到原本的保障權益，因此借款金額與期限都應該審慎評估，避免因為週轉需求而影響到保單長期累積的保障價值。
保單借款 vs 銀行信貸，該怎麼選？
如果資金需求金額不大、且希望手續簡便快速，保單借款通常是較方便的選擇；若需要金額較大、期限較長的資金，仍建議同時比較銀行信貸的利率與額度，依照自己的還款能力與資金用途，選擇真正划算且不影響既有保障的方案。
